Способы оптимизации семейного бюджета

15.12.2022

Согласно социологическому опросу ВЦИОМ, больше половины россиян трудоспособного возраста не имеют сбережений. Такой результат объясняется не низким уровнем доходов, а неумением распоряжаться финансовыми ресурсами. Скромный заработок не является препятствием для появления в семье накоплений, а высокая зарплата – не гарант отсутствия долговых ям. Дело в способности эффективно распределять доходы и планировать расходы. Эксперты портала Выберу.ру рассказали, как вести семейный бюджет и какие есть способы его оптимизации.

Как вести семейный бюджет

Семейный бюджет бывает совместным или раздельным. В первом случае супруги расходуют и хранят заработанные деньги вместе, во втором – каждый распоряжается своими доходами самостоятельно. Общий бюджет вести проще, но могут возникать разногласия при планировании покупок. При раздельном бюджете члены семьи финансово не зависят друг от друга, но сталкиваются со сложностями из-за деления бытовых трат.

Эффективно вести семейный бюджет позволяют следующие инструменты:

• Учет доходов и расходов. Важно понимать, откуда деньги поступают и на что тратятся. При этом не стоит полагаться на диаграммы в банковских приложениях, они дают лишь общее представление о финансовом состоянии. Лучше всё записывать вручную в блокнот, таблицу Excel или специальное мобильное приложение (например, CoinKeeper, Monefy, Дзен-мани).
• Анализ покупок. Разделение расходов по категориям позволяет посчитать, сколько процентов бюджета приходится на каждую из них. В идеале доля обязательных трат, таких как приобретение продуктов, погашение ипотеки и оплата коммунальных услуг, должна составлять не более 50%. Также анализ показывает, какая сумма расходуется на спонтанные покупки. Чем этот показатель скромнее, тем меньше вероятность возникновения дыр в семейном бюджете.
• Оценка финансовой нагрузки. Чтобы расходы не превышали доходы, необходимо заранее планировать среднесрочные и долгосрочные покупки. Если в течение нескольких месяцев выделять из бюджета деньги на страховку или налоги, то к наступлению срока платежа будет собрана нужная сумма.

Грамотное ведение семейного бюджета способствует покрытию всех расходов и формированию финансовой подушки. Резервный фонд пригодится в случае потери работы, тяжелой болезни или вынужденного переезда. Планирование покупок снижает уровень стресса и позволяет быть уверенным в том, что денег хватит до зарплаты.

Как оптимизировать семейный бюджет

Оптимизация семейного бюджета – это не экономия денежных средств и не отказ от привычного образа жизни. Это рациональное использование финансовых ресурсов и повышение уровня благосостояния.

Способы оптимизации семейного бюджета:

• Распределять доходы по правилу 50/30/20. Половина заработка должна уходить на все обязательные траты, 30% – на развлечения, 20% – на сбережения. К категории «Развлечения» относятся посещение ресторанов, салонов красоты и фитнес-клубов, а также расходы на отпуск и хобби. Во избежание путаницы деньги можно раскладывать по конвертам или использовать несколько дебетовых карт.
• Хранить деньги на депозите. Вклады позволяют не только уберечь сбережения от инфляции, но и получить дополнительный доход. Желательно выбрать такой вариант размещения средств, при котором допускается ежемесячное пополнение счета. Ознакомиться с банковскими предложениями и подать онлайн-заявку удобно на портале Выберу.ру – https://www.vbr.ru/banki/deposity/.
• Использовать карты с кешбэком. В зависимости от программы лояльности, возвращается от 1 до 15% потраченной суммы. Зачастую на все покупки предусмотрен кешбэк в размере 1–3%. Повышенный кешбэк распространяется на 3–5 категорий, выбранных держателем карты. Ежемесячно вернуть можно до 15 тыс. руб.

Оптимизация семейного бюджетного предполагает отказ от ненужных расходов. Главными помощниками в этом вопросе являются: составление списков покупок, мониторинг скидок в магазинах, проверка платных подписок на наличие выгодных предложений. При умелом распределении бюджета у семьи появляются новые возможности. Это стимулирует продолжать вести учет и периодически оптимизировать расходы для достижения всех финансовых целей.